3. Организационные аспекты платежно-расчетных отношений во ВЭД
Выбор валютной лицензии
Различают 3 вида валютных лицензий:
1. внутренняя валютная лицензия позволяет проводить следующие виды банковских операций:
- открытие и ведение валютных счетов физических и юридических лиц;
- валютные обслуживание (покупка, продажа валюты) для физических и юридических лиц;
- расчеты по экспертно – импортным сделкам;
- выдача гарантий
Но банки не имеют прямого выхода на зарубежные банки, а все расчеты проводят с другими российскими банками, имеющими корреспондентские отношения с зарубежными банками.
2. внутренняя расширенная валютная лицензия позволяет выполнять те же операции. В этом случае банки имеют право устанавливать корреспондентские отношения с зарубежными банками с российским капиталом.
3. генеральная валютная лицензия позволяет выполнять дополнительно следующие виды операций:
- кредитование капитальных вложений;
- эмиссия ценных бумаг, купля – продажа ценных бумаг;
- лизинг, форвейтинговые и факторинговые операции;
- трастовые (доверительные) операции;
- консалтинговые услуги
Валюта платежа и валюта сделки
Валюта сделки (валюта контракта) выбирается, как правило, исходя из торговых обычаев для продукции. Для остальной продукции устанавливаются по соглашению с партнером. Если сделка экспортная, то выбирается устойчивая валюта; если импортная, то валюта, имеющая тенденцию к снижению курса.
Валюта платежа может быть выбрана в виде:
1. Свободно конвертируемой валюты (мировые счетные единицы, Евро, США)
2. «мягкие» валюты (валюты стран СНГ)
3. Расчеты на основе клиринговых соглашений.
Страхование счетов (выдача гарантий)
Банковская гарантия, выданная по просьбе должника - это письменное обязательство гаранта (банка) выплатить определенную денежную сумму на согласованных условиях в определенный срок по требованию кредитора.
В качестве гаранта по платежам могут выступать банки, страховые компании или иные кредитные учреждения.
Различают несколько видов гарантий:1. Договорные, которые имеют следующие разновидности:
- тендерные
- гарантии исполнения
- гарантии возврата платежа (используется для аукционной и биржевой торговли)
2. гарантии по первому требованию (основной вид). Делятся на:
- встречная – гарантия платежа выставляется покупателем, а гарантия поставщика экспортером.
- супер гарантия или гарантия на гарантию – дополнительно плательщиком выставляется гарантия супер банка.
3. поручительство (условные гарантии).
Корреспондентские отношения м\у банками
Это договорные отношения м\у банками для осуществления платежей и расчетов в пользу друг друга. При установлении корреспондентских отношений обязательно представляются следующие документы:
- годовой отчет кредитного учреждения;
- пресс – релизов
- тарифов комиссий
- альбомов подписей уполномоченных лиц
Корреспондентский договор – соглашение м\у банками по платежам и расчетам за счет одного их них. Бывают (кредитными, срочными, бессрочными)
Корреспондентский счет, на который отражаются расчеты проведения банком за счет и по поручению другого банка на основе корреспондентского договора.
В международной торговле различают 2 вида корреспондентских счетов:
1. Счет «НОСТРО» - счет Российского банка в зарубежном банке в их валюте.
2. Счет «ЛОРО» - счет зарубежного банка в российском банке в национальной российской валюте.