Методы платежей и расчетов

На выбор влияют следующие факторы:

1. Время транспортировки товара

2. Различие в законодательстве и недостаточное знание законов, правил и обычаев

3. Ограничение в торговле.

4. Колебание валютных курсов

Методы платежей

В международной торговле исторически сложились основные методы платежей и методы расчетов, в частности импортеры и экспортеры, их банки вступают в соответствующие отношения, связанные с оформлением, пересылкой, обработкой товарораспорядительных документов и осуществление платежей. Объем обязательств и распределение ответственности между ними зависят от конкретного метода платежа.

Международные платежи регулируются нормативными национальными законодательными актами, а также международными правилами и обычаями.

Международные платежи имеют, как правило документарный характер, имеется ввиду осуществляются по предоставлению и на основании финансовых и коммерческих документов. Поскольку международные платежи осуществляются в разных валютах, то для нас играют большую роль курсовые разницы, которые возникают при переводе одной валюты в другую. Следует различать метод платежа, который обычно четко согласуют между собой покупатель с продавцом и способ, которым осуществляется этот платеж, другими словами метод расчетов.

Основанием для определения метода расчетов между контрагентами по внешнеторговым операциям есть существующие договоренности между ними и банковские соглашения между странами.

Распространенные методы платежей:

Авансовый платеж

Самый безопасный для экспортера метод платежа, в сущности, является формой пред экспортного финансирования импортером своего контрагента. При этом, экспортер полностью избавляется от риска не получения оплаты за свой товар.

Аккредитивы

Документарный аккредитив есть фактически обязательством банка заплатить бенефициару - экспортеру за счет средств заказчика импортера определенную сумму в определенной валюте при условии предоставление бенефициаром в установленный срок документов, предусмотренным аккредитивом.

подробная информация (ссылка:открыть/закрыть)

Оплата после отгрузки

Покупатель осуществляет платеж за товар, как только он отгружен, при получении информации от экспортера. Задержка документов на отгруженный товар, пока оплата не придет, дает возможность экспортеру защитится от риска невыполнения импортером его обязательств.

Документарное инкассо

Расчет при котором, экспортер получает оплату при предоставлении соответствующих документов. Если в случае аккредитивной формы, экспортер имеет гарантию банка импортера осуществить платеж по предъявлению документов, то в случае инкассо банку импортера приходится ждать покрытия от клиента. Для документарных инкассо с точки зрения риск-менеджмента увеличивает риск задержки оплаты для экспортеров, поэтому оно применяется при наличии высокой степени доверия между сторонами.

подробная информация (ссылка:открыть/закрыть)

Банковские гарантии

Обязательство банка выплатить стороне договора (получателю гарантии) компенсацию в размере указанной в гарантии суммы в случае, если вторая сторона договора (ходатайствующее лицо) не выполнит какие-либо договорные обязательства.

подробная информация (ссылка:открыть/закрыть)

Торговля с открытым счетом

Торговля с открытым счетом предусматривает предоставление товарораспорядительных документов импортеру и оплату открытым счетом в предварительно оговоренный сторонами срок. При этом гарантий по сроку оплаты нет, что свидетельствует о еще большей степени доверия между сторонами чем в случае с документарным инкассо.

Методы расчетов

Чеки

Чек - денежный документ установленной формы, который содержит письменный приказ владельца счета своему банку об оплате денежных средств держателю чека по предъявлению или в установленный законом срок. Чек - это строго формальный документ содержащий ряд необходимых законодательно определенных реквизитов.

Простые векселя

Письменное необусловленное обязательство векселедателя (должника -импортера) заплатить определенную сумму в определенном месте держателю векселя или по его приказу.

Банковская тратта

Еще его называют переводный вексель, который содержат письменный приказ векселедателя, адресованный платильщику об оплате указанной в нем суммы третьим лицам держателям векселя.

Почтовые платежные поручения

Почтовое платежное поручение это письменное платежное поручение, которое посылается одним банком другому с определенных сумм. Эти поручения исполняются по установленным между банками корреспондентским счетам(лоро, ностро счета) в пределах остатков. Эти операции принято считать клиринговыми. Если в расчетах между банками используется банк посредник то такие переводы принято называть внешними.

Телеграфные/телексные платежные поручения

Это особый вид банковских платежных переводов, которые отличаются тем что платежные инструкции банку получателю присылаются телеграфом или по телексу используя при этом систему кодирования или ключевания, с которой знакомы оба банка.

Денежные переводы по системе SWIFT

Это самый современный вид банковских переводов позволяющих их осуществлять в автоматическом режиме. Различают два режима таких банковских переводов в обычном режиме и срочный. По срокам обработки этих переводов обычно банки имеют возможность делать их нормальные в течении трех дней, срочные - в течении дня. Определяющим для экспортера фактором в установлении срока получения денег является дата валютации, при котором деньги зачисляются на счет экспортера на следующий день после даты валютации. Однако если необходимо, в некоторых банках есть возможность брать при наличии свифтового сообщения овердрафт в пределах заявленной суммы. Если сумма не зачисляется, то по номеру рефренса свифтового сообщения можно позвонить и узнать в банк отправителя или поискать в связи с возможной ошибкой в реквизитах получателя в своем банке не висит ли ваша сумма на счетах для невыясненных сумм.

С распространением электронной коммерции стали популярными новые виды расчетов через Интернет это системы Money Gram, Escrow, Western Union, Paypal и другие.