СТРАХОВАНИЕ (Глава 48 Ст.927-970)
Под страхование понимаются отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) путем возмещения убытков за счет денежных фондов, формируемых из оплачиваемых взносов (страховых премий).
Страхователь - лицо, заключающее договор страхования
Застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь или здоровье которого застрахованы по договору личного страхования или страхования ответственности. В качестве застрахованного могут выступать как страхователь, так и выгодоприобретатель.
Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого страхователь заключил договор страхования.
Страховщик – юридическое лицо, которое имеет соответствующую лицензию на страхование.
Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование.
Страховой случай – наступившее событие, предусмотренное договором страхования, которое влечет за собой обязанности страховщика произвести страховую выплату.
Страховая сумма – определенная договором страхования денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования.
Страховая стоимость – действительная стоимость имущества в месте его нахождения в день заключения договора.
Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Договор имущественного страхования
По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (Ст.
929 п.1).По договору имущественного страхования могут быть застрахованы имущественные интересы (Ст.929 п. 2):
- риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
- риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности;
- риск убытков от предпринимательской деятельности.
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме (Ст. 940).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании письменного или устного заявления (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение (Ст. 942):
- об определенном имуществе;
- о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
- о размере страховой суммы;
- о сроке действия договора.
Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.
Объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования совместно несколько страховщиками (сострахование). Если в этом договоре не определены права и обязанности каждого из страховщиков, то они солидарно отвечают перед страхователем за выплату страхового возмещения по договору.
Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого взноса.
Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен если после вступления его в силу возможность наступления страхового случая отпала при (Ст. 958):
- гибели застрахованного имущества по иным причинам, чем наступление страхового случая;
- при прекращении предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск.
В этих случаях страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время .Уплаченная им страховая премия не возвращается.