10.1. Основные сведения о кредитной системе страны

В Украине в настоящее время можно выделить две основные подсистемы организации кредитных отношений: в рамках банковских и небанковских («околобанковских», «квазибанковских», «парабанковских») институтов; соответственно происходит и деление всех кредитных учреждений на два типа учреждений: банковские и небанковские (рис.

Банковская подсистема – это ключевое звено кредитной системы, здесь концентрируется основной объем кредитных и финансовых операций. Банки – древнейшие и наиболее распространенные кредитные учреждения, которые выполняют большинство кредитно-финансовых услуг и по существу являются институтом универсального типа.

Рис. 10.1. Схема кредитной системы страны

Парабанковские учреждения – это особая разновидность финансовых учреждений – это СКФИ и почтово-сберегательные учреждения, которые производят прием и выдачу средств от населения, в последнее время в Украине они начинают производить некоторые кредитно-расчетные операции.

В мире существуют два типа организации кредитного дела: а) имеется жесткая грань между операциями банков и пара банков, пример – Украина; б) универсальное кредитное дело – все виды кредитных институтов осуществляют все виды кредитных операций; грани почти не существует, пример – США.

Кредитное дело направлено на привлечение и аккумуляцию временно свободных средств и их распределение. Кредитные операции осуществляются самыми разнообразными институтами, основными из которых являются банки.

Банки в зависимости от выполняемых функций делятся на эмиссионные и неэмиссионные.

По иерархии в банковской подсистеме (табл. 10.2) выделяется Центральный банк, управляющий банковской системой непосредственно, а парабанковской – опосредованно.

Поэтому есть два типа построения иерархии банковской системы: одноуровневая и двухуровневая. При одно уровневом типе между предприятиями существуют только горизонтальные связи – есть Центральный банк, а также и другие специализированные банки и т.д. Двухуровневый тип – это отношения по горизонтали и по вертикали; по вертикали коммерческие банки подчиняются Центральному банку, а по горизонтали между ними существуют отношения равного партнерства; коммерческие банки функционируют как коммерческие организации, а Центральный банк является «банком банков» для коммерческих и специализированных банков, и также банком для правительственных структур. В рыночных условиях наиболее эффективной является двухуровневая система.

Таблица 10.2

Иерархическая структура кредитной системы