11.1. История развития коммерческих банков

Банк – это «banco» (итальянское) – стол, на котором средневековые итальянские менялы раскладывали свои монеты в мешках и сосудах; «Bancherii» – так назывались в 12 веке менялы в Генуе.

В древности банковское дело достигло высокой степени развития, после периода переселения народов банковское дело начало значительно уменьшаться в объеме; единственными банкирами становятся опять менялы. Средние века характеризуются опять бурным развитием банковского дела; получили развитие города – крепости, которые учреждают общественные банки (montes); они учреждались для поддержки государственного финансирования; правительства делали у граждан принудительные займы и выплачивали за них определенную ренту. Великие открытия в 15 и 16 веках сопровождаются бурным развитием банковского дела; появилась регулярная армия – нужно было много денег на ее модержание; учреждались уже государственные банки; появились жиробанки, где деньги в виде золотых монет передавались банку, вкладчик выписывал перевод их на банк (за это и за хранение банк брал вознаграждение); для учета денег была введена особая денежная единица, т.е. банковские деньги, которые по мере износа металлических денег и появления фальшивых монет приобретает все бoльшее значение. Так, появились банкноты – банковские деньги. появились первые жиробанки – Любекский (15 век), Амстердамский (16 век), Гамбургский (16 век).

Затем появились первые эмиссионные банки, первый из них – Английский эмиссионный банк; объясняется это бурным развитием промышленности в Англии. В Пруссии в 1765 г. эти банки вводят впервые кредит, выпуская банкноты, они пользуются ими для предоставления кредита другим; они не платят проценты кредиторам – владельцам банкнот, но в любой момент должны быть готовы разменять банкноты на наличные деньги. Так как выпуск банкнот мог привести к злоупотреблениям, то деятельность этих банков регулируется специальным законом и подчиняется строгому государственному контролю.

В Америке в это время появляется много эмиссионных банков (около 5000), покрытие затрат этих банков производится из государственных фондов (казначейство), куда вносится залог банков.

Развитие промышленности, победа крупного производства над мелким приводит к необходимости получения кредита. Эмиссионные банки не могут удовлетворить эту необходимость, т.к. промышленные операции сопряжены с риском. Никто не стал бы тогда принимать банкноты вместо наличных золотых денег. Так возникли современные банки; первый из них «Deutsche Bank»; эти кредитные банки называли спекулятивными банками. Первым действительно кредитным или эффективным банком было «Генеральное общество движимого кредита», учрежденное в 1852 г. в Париже, учредители принадлежали к социалистической школе Сен-Симона. Развивались кредитные банки и в других странах. Например, в Англии в это время появился Английский банк, депозитные банки, кредитные банки и торговые банки. D. В России банки краткосрочного кредита назывались коммерческими банками; в 18–19 веках их было в России уже более 30.