45. Центральный банк, его функции и роль в кредитно-банковской системе страны.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА — совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма

ЦБ – государственное финансовое учреждение, которое организует и регулирует денежные обращения.

Важнейшим принципом функционирования ЦБ является его независимость

Основное назначение ЦБ в рыночной экономике.

1. Обеспечение стабильности банковской и финансовой системы

2. Обеспечение устойчивости национальной валюты

3. Контроль за денежным обращением страны

4. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. 5.Провидение денежной политики, направленной на обеспечение макроэкономических целей, прежде всего на безинфляционное развитие экономики

ЦБ непосредственно не связан не с предприятиями, не с населением. Его клиентами являются коммерческие банки и государство.

ЦБ проводит кредитно – денежную политику, т.е. политику по регулированию бумажных денег в обращении тремя методами:

1. Регулирование учетной ставки ЦБ.

Политика дорогих денег – повышение учетной ставки, и цель оживления экономики – дешевые деньги. 2. Операции на рынке ценных бумаг.

В период инфляции ЦБ обязывает коммерческие банки скупать государственные ценные бумаги. ЦБ само скупает свои ценные бумаги у коммерческих банков.

Регулирование резервной ставки.

По закону каждого вклада, поступающего в банк, банки должны часть вклада отправлять в резерв.

; ; а₁ – депозит, помещенный в банк.

. Денежный мультипликатор () – коэффициент, характеризующий степень возрастаний денежной массы, в результате прироста избыточных резервов.

Кредитная система как совок. финансово-кредитных институтов аккумулирует своб. денежные капитал, доходы и сбережения различных слоев населения и представляет их в ссуду фирмам, правительству и частным лицам. Финансово-кредитные институты подразделяются на центральные банки, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные институты. Центральные банки — это банки, осущ. выпуск банкнот и явл. центрами кредитной системы. Являются, как правило, гос. учреждениями. Коммерческие банки представляют собой частные и гос. банки, осуществляющие универсальные опер. по кредитованию пром., торг. и других приятии, гл. образом за счет тех денежных капиталов, иные они получают в виде вкладов. Специализированные кредитные организации включают банковские и небанковские орг., специализирующиеся на опред. видах кредитования. Так, внешнеторг. банки специализируются на кредитовании экс­порта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании — на предост. долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений).