42 Страховой рынок

Взаимодействие сторон, заинтересованных в заключении страховых соглашений, происходит на страховом рынке, т.е. рынке страховых услуг. Страховой рынок – это финансовый рынок, где объектом купли-продажи является специфический товар – страховая услуга – в виде принятия на себя рисков одной стороны другой стороной, и возмещение ущерба при осуществлении рисков.

Участниками страхового рынка являются: страхователи – лица, которые желают передать риски или обязаны это сделать в силу закона страховщикам; страховщики – юридические лица любой правовой формы, берущие на себя риски и имеющие государственную лицензию на проведение страховых операций; страховые посредники – агенты и брокеры. Агенты – физические или юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями за комиссионное вознаграждение. Страховые брокеры – физические или юридические лица, осуществляющие независимую посредническую деятельность по страхованию от своего имени и представляющие интересы страховщиков или страхователей. Страховые брокеры обладают обширной информацией о конъюнктуре страхового рынка, о финансовом положении страхователей и страховщиков и предоставляют в качестве услуги наиболее выгодные условия страхования для своих клиентов.

При страховании соглашение, как правило, оформляется договором. Страхователь получает страховое свидетельство – полис, в котором оговорены правила страхования, перечень страховых рисков, размер страховой суммы, премии, порядок изменения договора и прочие условия.